Сравнение рынка потребительского кредитования в Украине и Казахстане

Потребительский кредит подразумевает выдачу денежных средств физическим лицам на удовлетворение текущих потребностей. Рассмотрим особенности микрокредита онлайн в Казахстане и Украине. Например, это может быть средства, выданные на покупку техники, мебели и т.д. Как правило, превалирует потребительское целевое направление кредитования: субъект не получает деньги на руки, а приобретает конкретный товар или услугу в кредит. Но в кредитном портфеле банков есть и потребительские займы в наличной форме, когда средства выдаются без указания целевого использования.

Особенности потребительского рынка кредитования в Казахстане

В Казахстане наблюдается не такой активный рост потребительского сегмента. Если в Украине в 2019 году он составит около 30%, то в Казахстане не более 9,5%. Да и доля таких продуктов в общем кредитном портфеле банков разная. Например, в Казахстане доля потребительских займов не более 27%. И по мнению экспертов, это и так много для текущего года.

Особенность в том, что в государстве очень маленький удельный вес просроченных займов. Например, общий уровень просроченных кредитов по международным стандартам составляет не более 8-9%. В Казахстане он составляет 6,7%, что очень хорошо и свидетельствует о высоком уровне дохода граждан.

Состояние потребительского кредитования в Украине

Несмотря на активное развитие рынка микрозаймов и все большую доступность кредитов в таких известных мфо как Алекс Кредит, Манивео, Кредит Касса https://finansovich.com.ua/company/creditkasa/, БыстроЗайм и другие, потребительские кредиты остаются в Украине лидирующим направлением в сегменте кредитования. В 2020 году, по прогнозам экспертов, объем потребительского кредитования возрастет на 25-35% по сравнению с предыдущим годом. И это лучший прогноз.

Недостаток украинского рынка в том, что такой вид услуг является ключевым в большинстве кредитных портфелей банков. Финансовые учреждения не нацелены на ипотечные кредиты, автокредиты или займ на карту под залог недвижимости. Более 80% от общего объема кредитных портфелей всех негосударственных банков составляют именно потребительские займы.

2018 год стал переломным моментом в деятельности финансовой системы Украины, поскольку позволил банкам достичь тех показателей, которые были в 2013 году, до начала военных действий. Но сами условия кредитования никаким образом не улучшились. И если средний срок кредитования на потребительские займы так и остался на уровне 24 месяцев, то вот процентная ставка бьет все рекорды. На официальных сайтах многих банков указана ставка в 24-36% годовых и это не предел. Эффективная ставка по многим потребительским кредитам достигает 46%. И как прогнозируют эксперты, в 2020 году данное значение может еще повыситься на 5-9%.

Но, несмотря на такие условия, население Украины и дальше активно продолжает брать такие невыгодные кредиты. Например, в 2017 году объемы кредитования по данному направлению составили 106 миллиардов гривен, когда в 2018 году уже 158 миллиардов. В 2019 году данный показатель вырос еще на несколько пунктов, только за первые 4 месяца 2019 года было выдано уже 60 миллиардов, когда в 2018 году за аналогичный период только 40 миллиардов гривен.

И такая ситуация обусловлена достаточно низким уровнем дохода. Например, в том же Казахстане ситуация кардинально другая. Здесь потребительские кредиты не так развиты, поскольку и уровень доходов населения выше. По опросу банков, которые работают в сегменте потребительского кредитования, более 80% заемщиков в Украине – это люди с очень низким уровнем дохода, получающими минимальную заработную плату. И это в некоторой степени объясняет, почему банки устанавливают такие процентные ставки. Они не уверены в платежеспособности заемщика.