Нові обмеження на карткові перекази в Україні: що змінилося з 1 лютого 2025 року

З 1 лютого 2025 року в Україні набрали чинності нові обмеження на карткові перекази для населення. Відтепер кожен клієнт банку буде мати визначений місячний ліміт, який варіюється залежно від категорії ризику, що присвоєна конкретній особі. Це обмеження встановлює два основні рівні лімітів: 50 тисяч гривень для клієнтів із високим рівнем ризику та 150 тисяч гривень для тих, хто належить до категорії середнього або низького ризику.

Запровадження нових лімітів стало результатом меморандуму, підписаного 10 грудня 2024 року між кількома великими банками, такими як ПриватБанк, Ощадбанк, УніверсалБанк (mono) та Райффайзен Банк, а також Національною асоціацією банків України (НАБУ) і Асоціацією українських банків (АУБ). Меморандум передбачає стандартизацію процесу перевірки клієнтів і моніторингу їхніх фінансових операцій, що повинно забезпечити більшу прозорість на ринку платіжних послуг.

Відповідно до цих змін, клієнти, які не мають підтверджених джерел доходу, будуть обмежені у здійсненні операцій сумою 50 тисяч гривень на місяць. Водночас, для осіб із середнім і низьким рівнем ризику ліміт складе 150 тисяч гривень. Однак з 1 червня 2025 року цей ліміт для клієнтів середнього та низького ризику буде знижено до 100 тисяч гривень.

Зазначимо, що ці обмеження поширюються не тільки на перекази між картками (P2P-операції), але й на всі операції з поточних рахунків, зокрема переводи на рахунки фізичних осіб через iBAN. Важливою новиною є те, що перекази між власними рахунками однієї особи в одному банку не будуть враховуватися в межах встановленого ліміту. Однак якщо кошти переводяться між рахунками в різних фінустановах, то це вже підпадає під обмеження.

Крім того, передбачено певні винятки для деяких категорій клієнтів. Зокрема, для тих, хто отримує заробітну плату, якщо її сума перевищує встановлений ліміт, а також для осіб, які підтвердять свої офіційні доходи, які перевищують ці ліміти. Особливі винятки також будуть зроблені для волонтерів, які отримають можливість проводити перекази без обмежень.

Банки зобов’язуються повідомляти своїх клієнтів про персональний ліміт на операції. Клієнти зможуть дізнатися свою категорію ризику, звернувшись до контакт-центру або через особистий кабінет у мобільному додатку або на сайті банку. Це дозволить кожному зрозуміти, до якої категорії він належить, і які ліміти застосовуються до його операцій.

Ці зміни спрямовані на посилення контролю за фінансовими операціями в умовах нестабільної економічної ситуації, а також на підвищення рівня безпеки фінансових транзакцій в Україні.