Классификации кредитов по видам, формам, целям

Кредиты и их суть

Кредитом называют экономические отношения, связывающие две стороны. Одна предоставляет другой сумму денег на строго оговоренный период и под определенный процент. Вторая обязуется эти средства вернуть. Очень редко в качестве предмета договора могут выступать не деньги, а товары. Физическое или юридическое лицо может вступать в кредитные отношения с банком, МФК (микрофинансовой компанией), другими физическими или юридическими лицами.

Кому и на что могут выдаваться кредиты

Целевой или нецелевой кредит может быть выдан безработному, либо работающему без официального оформления, предприятию, индивидуальному предпринимателю, пенсионеру, студенту, лицу или группе лиц для участия в тендерных торгах, аукционах. Согласно цели это может быть:

• кредит на покупку авто;
• займ на приобретение квартиры (первый взнос), земельного участка;
• займ на покупки в магазине;
• ссуда на обучение;
• ссуда на ценные бумаги.

В основе кредитной классификации может быть не только лицо, которое берет ссуду с определенной целью, но и кредитор. С этой точки зрения сделка может быть:

• банковской;
• межбанковской;
• коммерческой;
• государственной;
• международной;
• семейной;
• ростовщической.  

В первом случае кредит выдается человеку или компании банком, во втором – один банк получает ссуду у другого. Коммерческий займ происходит между фирмами или организациями. Государственным называется кредит, выдаваемый госбанком под отдельное госсубсидирование.

Ссуду может выдать одна страна другой. В этом случае сделка будет называться международной. Иногда в кредитные отношения вступают члены одной семьи. Очень и очень редко кредит можно получить у ростовщика, но уже под огромный процент и обязательно с залогом.

Виды кредитов

Самое важно в кредитных сделках – это наличие или отсутствие обеспечения, то есть залога. В этом случае кредиты бывают необеспеченными совсем, обеспеченными частично, обеспеченными полностью. Кредит без обеспечения не предполагает наличие залога, поручителей, гарантий. В случае выдачи частично обеспеченной ссуды с помощью залога или поручителя банк вернет себе только часть утерянной суммы. Полностью же обеспеченный займ имеет залог, гарантии, одного или нескольких поручителей.

За пользование суммой заемщик вместе с долгом выплачивает банку проценты. Это процентный кредит. Нередко потребительские займы (по покупку товаров, техники) бывают беспроцентными. В этом случае проценты берет на себя продавец, компенсируя это высокой стоимостью товара. Редкий вид кредита – с фиксированной платой. Это когда при полном, либо частичном внесении кредита, лицо платит определенную сумму за пользование.