Последние несколько лет стали нелегким испытанием для финансовой системы Украины. Политический кризис в стране, резкая девальвация национальной валюты привела к быстрому росту объемов просроченной задолженности. Многие банки оказались к этому не готовы, говорит Павел Малик. В результате часть из них была ликвидирована, а на плаву остались те, которые смогли переформатировать свою работу.

С какими сложностями столкнулись банки при взыскании задолженности?

Качественная организация работы с должниками требует высоких расходов. Необходимо создать отдел по борьбе с проблемной задолженностью, принять в штат квалифицированных юристов и обеспечить их материальной базой. Практика показала недостаток работы в этом направлении многих кредитных организаций. Как следствие – портфель проблемных активов их значительно вырос, что поставило их на грань выживания.

Анализ проблемной задолженности банков показал, что резкий ее рост был обусловлен несколькими факторами:

• снижение реальных доходов населения;
• девальвация национальной валюты;
• плохая организация работы с должниками;
• недостатки в работе судебной системы и исполнительного органа.

Павел Малик и эксперты называют еще одну причину, которую банки стараются не афишировать – это многочисленные нарушения при выдаче кредитов, связанные с оценкой заемщика, предмета залога, а иногда это и мошеннические кредиты, выданные связанным структурам.

Пути решения проблемы

Повысить качество кредитного портфеля можно лишь при комплексном подходе к решению этого вопроса. В первую очередь необходимо провести реформу судебной системы и исполнительной службы, убрать пробелы в действующем законодательстве.

НБУ ужесточил требования к оценке заемщика к банковским резервам и ликвидности, но этого мало. Кредитные организации должны качественно наладить работу с должниками, что позволит в короткий срок взыскать средства с заемщиков или компенсировать потери за счет продажи долга.

Второй вариант сегодня используется все чаще. Кредитным организациям, особенно небольшим, выгоднее привлекать к работе по взысканию проблемной задолженности факторинговые компании. Это позволяет качественно организовать работу с просрочками и сэкономить на создании внутреннего подразделения по работе с проблемным портфелем.

Сегодня государство пытается предпринять определенные шаги, которые помогут улучшить качество кредитного портфеля и возобновить кредитование в стране. Новые законодательные инициативы и реформирование судебных органов, органов исполнительной власти могут уже в ближайшее время исправить ситуацию и оживить кредитование в стране.