Низкая платежная культура населения увеличивает риск невозвращения кредитов

Cтремительный рост кредитования населения на фоне низкой платежной культуры несет дополнительные риски невозвращения кредитов. Ситуацию прокомментировал Советник Председателя Правления Родовид Банка Игорь Приходько.

 

Действительно с данной проблемой столкнулись и продолжают сталкиваться практически все операторы рынка, предоставляющие потребительские кредиты физическим лицам под приобретение товаров и услуг народного потребления. При этом можно выделить несколько основных факторов риска присущих данному направлению бизнеса:

 

внешними факторами, определяющими основные риски, являются недобросовестность заемщиков, мошеннические действия организованных групп, недобросовестность либо мошенничество со стороны агентов или агентской сети продающих кредитный продукт;

 

внутренними факторами является технологические и операционные риски самой банковской организации, определяющие качество методики оценки заемщика, качество и своевременность аналитической информации характеризующей различные срезы кредитного портфеля, технологии работы с проблемными заемщиками, методы хеджирования кредитного риска;

 

Однозначно можно признать присутствие рисков, однако обратим внимание на сам кредитный продукт и его рынок. Стремительный рост рынка обусловлен не только потребительским спросом на данную услугу, а в первую очередь его доходностью. Если сравнивать экономику любого другого кредитного продукта и потребительского кредитования чистый доход по последнему - в 5 - 7 раз превышает нормальный уровень доходности прочих кредитных портфелей банков.

 

Уровень чистой доходности по кредитным портфелям потребительского кредитования не только позволяет покрывать все кредитные и операционные риски, характерные данному виду деятельности по самому пессимистическому прогнозу, но и субсидировать другие кредитные продукты банка, носящие рейтинговый либо имиджевый характер.

 

Что касается низкой платежной культуры заемщиков, их существует два типа, те которые берут кредит, чтобы его отдать и те, которые изначально нацелены на мошенничество. По первому типу заемщиков платежная культура достаточна, высока, а по второму - само собой разумеющееся. Поэтому, если оценивать потенциальный клиентский сегмент данного банковского продукта, то можно констатировать высокую платежную культуру, остальное можно уместить в такое понятие как кредитные риски, о которых говорилось выше.

 

UABanker.net